รู้หรือไม่! ว่าการซื้อบ้าน 1 หลัง ตลอดระยะเวลาผ่อนชำระ เราต้องเสียดอกเบี้ยเท่าไหร่ รวมๆ แล้วเราต้องจ่ายเงินค่าบ้านหลังนี้เป็นราคาเท่าไหร่ วันนี้...เราจะพามาคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน หากไม่ทำการรีไฟแนนซ์เลย แบบคร่าวๆ และจะพามาดูว่าเทคนิคยอดนิยมอย่าง การรีไฟแนนซ์บ้าน จะช่วยให้ประหยัดดอกเบี้ยได้อย่างไร
ซื้อบ้าน 1 หลังราคาเท่าไหร่ ถ้าไม่รีไฟแนนซ์
ในการซื้อบ้าน 1 หลัง นอกจากจะเลือกทำเล และแบบบ้านที่ถูกใจผู้อยู่อาศัยแล้ว เรื่องราคาก็ควรอยู่ในงบประมาณที่เราสามารถบริหารจัดการได้ด้วยนะคะ แต่…เราเคยคิดกันหรือไม่ว่าราคาบ้านที่เราเลือกซื้อนั้น เมื่อรวมดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาผ่อนชำระแล้ว จะบวกราคาเพิ่มเป็นเท่าไหร่กัน วันนี้เราจะพามาคำนวณคร่าวๆ โดยใช้แอปพลิเคชันกันค่ะ
ตัวอย่างการคำนวณ สมมติเราเลือกซื้อบ้านราคา 5 ล้านบาท ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเฉลี่ยตลอดอายุสัญญาเท่ากับ 5.04% ต่อปี โดยที่เราจะไม่ทำการรีไฟแนนซ์เลยตลอดอายุสัญญา เพราะไม่ชอบความยุ่งยาก ไม่อยากวุ่นวายต้องเตรียมเอกสารใดๆ แล้วเมื่อผ่อนหมด ราคารวมของบ้านหลังนี้จะเป็นเท่าไหร่ไปดูกัน
ข้อมูลสินเชื่อ ผลลัพท์
วงเงินกู้ 5,000,000 บาท
ยอดผ่อนชำระต่อเดือน 26,963.45 บาท
ระยะเวลากู้ยืม 30 ปี จำนวนงวดที่ต้องชำระ 360 งวด
อัตราดอกเบี้ย 5.04% ต่อปี ดอกเบี้ยทั้งหมด 4,706,804.37 บาท
ความถี่ในการชำระเงิน รายเดือน ชำระคืนทั้งหมด 9,706,804.37 บาท
คำนวณโดยใช้แอปพลิเคชัน Loan calc
จากตารางคำนวณข้างต้น ราคาบ้านตอนซื้อ 5 ล้านบาท เมื่อผ่อนครบจบตามสัญญาต้องเสียดอกเบี้ย 4,706,840.37 บาท รวมราคาบ้านหลังนี้เท่ากับ 9,706,840.37 บาท เห็นแบบนี้แล้วใครที่เป็นหนี้บ้านอยู่ลองมองเทคนิค รีไฟแนนซ์บ้าน ให้เป็นอีกหนึ่งตัวช่วยประหยัดดอกเบี้ยกันนะคะ
รีไฟแนนซ์บ้าน ประหยัดดอกเบี้ยยังไง
ส่วนใหญ่สินเชื่อบ้านจะมีโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำ หรือดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรก หลังจากนั้นจะปรับเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว โดยอ้างอิงตาม อัตราดอกเบี้ย MLR หรือ MRR ซึ่งดอกเบี้ยก็จะดีดตัวสูงขึ้น ทำให้จากยอดเงินที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือน ตัดเงินต้นได้น้อยลง ดังนั้นการหาตัวช่วยที่จะทำให้สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้ ก็จะทำให้เราสามารถผ่อนชำระหนี้หมดได้เร็วยิ่งขึ้นค่ะ แล้วการรีไฟแนนซ์บ้าน ช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้ยังไง ตามไปดู!!
1. อัตราดอกเบี้ยลดลง : วัตถุประสงค์ของการรีไฟแนนซ์คือการหาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงจากเดิม เพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายในอนาคต
2. ปรับเปลี่ยนระยะเวลาผ่อนชำระ : นอกจากดอกเบี้ยจะต่ำลงจากเดิมแล้ว การรีไฟแนนซ์ ยังช่วยให้ผู้ขอสินเชื่อสามารถปรับระยะเวลาผ่อน ให้สั้นลง เช่น จาก 30 ปี ลดลงเหลือเพียง 20 ปี เป็นต้น ซึ่งจะทำให้ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายลดลงด้วย แต่ทั้งนี้ อาจต้องพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือนของเราประกอบด้วย เพราะยอดชำระต่อเดือนอาจจะเพิ่มขึ้น
3. เปลี่ยนจากอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ : หากสินเชื่อบ้านเดิมพ้นระยะเวลาโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำ และปรับเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวแล้ว การรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อหาโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำ หรือดอกเบี้ยคงที่รอบใหม่ ก็จะช่วยให้เราสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้
สินเชื่อบ้านเป็นสินเชื่อที่คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ยิ่งเงินต้นลดลงมากเท่าไหร่ ดอกเบี้ยก็จะยิ่งลดลงมากขึ้น ดังนั้นวิธีที่จะทำให้ตัดเงินต้นได้เยอะขึ้นนอกจากการจ่ายโปะเงินต้นแล้ว คือเราต้องหาโปรโมชันสินเชื่อที่ดอกเบี้ยต่ำ เพื่อจะทำให้เราจ่ายดอกเบี้ยในแต่ละเดือนน้อยลง และในยอดผ่อนชำระต่อเดือนจะได้ตัดเป็นเงินต้นเยอะขึ้น ซึ่งการ Refinance สามารถตอบโจทย์ และช่วยให้ประหยัดดอกเบี้ยได้ แต่ทั้งนี้ เราควรต้องพิจารณาถึงค่าใช้จ่าย และเงื่อนไขต่างๆ ให้ถี่ถ้วนด้วยนะคะ
รู้หรือไม่! รีไฟแนนซ์บ้าน ประหยัดดอกเบี้ยยังไง อ่านบทความเพ่มเติมคลิ๊กที่นี่ https://www.checkraka.com/money/article/111491
